對(duì)于今年以來(lái)在省內(nèi)發(fā)展的如火如荼的民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，如何防控風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是該類型機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的首要任務(wù)。為此，由省政府金融辦主辦、云南泛亞小微金融研究院承辦的云南首屆民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)于上周五在昆明舉辦。
此次培訓(xùn)邀請(qǐng)了律師事務(wù)所、省工商局、曲靖商業(yè)銀行、建行云南省分行等相關(guān)專家分別就民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理、法律風(fēng)險(xiǎn)警示與防范、民營(yíng)金融如何規(guī)范廣告宣傳、融資項(xiàng)目評(píng)估方法及風(fēng)險(xiǎn)把控、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)、資金結(jié)算系統(tǒng)操作等方面的內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)。
培訓(xùn)會(huì)上提出，民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)要注意控制五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，各民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)要重視完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理制度，建設(shè)信息系統(tǒng)，開(kāi)展系統(tǒng)培訓(xùn)。
在培訓(xùn)中專家重點(diǎn)提示民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)重視的法律風(fēng)險(xiǎn)，該類服務(wù)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)在于屬于民間借貸中介組織；手續(xù)簡(jiǎn)單、審核靈活；收益較高、技術(shù)含量低；主要解決信息不對(duì)稱、投資渠道不暢的問(wèn)題；分為線上和線下等類型。需要警示的法律風(fēng)險(xiǎn)包括借貸合同無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)、居間人未盡如實(shí)告知義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、高利貸風(fēng)險(xiǎn)、借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。
同時(shí)強(qiáng)調(diào)，有關(guān)招商、投資咨詢、金融服務(wù)或有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告，不得對(duì)未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保證收益等；對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)不作合理提示或警示的；利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者作推薦或證明的。有關(guān)融資類廣告，應(yīng)當(dāng)保證其內(nèi)容的準(zhǔn)確性和完整性，確保公眾對(duì)廣告內(nèi)容（如投資機(jī)會(huì)、資金用途、附加條件等）有充分的了解，不得夸大或隱匿關(guān)鍵的內(nèi)容；對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)的融資活動(dòng)，必須在廣告中予以說(shuō)明，不得利用融資廣告欺騙或誤導(dǎo)公眾；融資廣告不得比照其他證券和投資的收益；不得說(shuō)明或暗示付還本金或支付利息是有絕對(duì)保證的。
春城晚報(bào) 記者 鐘國(guó)華