本次烏鎮(zhèn)大會，互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇時間緊隨習(xí)主席開幕式發(fā)言之后，排在了所有分論壇的首位，足以看出互聯(lián)網(wǎng)金融的受重視程度。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正逐步跨入到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的核心，并且將扮演越來越重要的角色。泰然金融董事長潘寶鋒表示，“金融之于社會，就如同血液之于人一樣。如果說把各類企業(yè)比作是人類的手足和器官，那么金融就像是血液一般，串聯(lián)起各個關(guān)節(jié)和要害，讓他們能夠正常運轉(zhuǎn)。從這一點來說，金融是所有行業(yè)的根本，這也可以解釋，為什么這次大會上，金融這個議題會處在這么靠前的位置上。”
在今年11月份發(fā)布的“十三五規(guī)劃建議”中，互聯(lián)網(wǎng)金融又首次被寫入中央五年規(guī)劃，這讓行業(yè)看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間同時，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)已經(jīng)被正式確立，未來地位將進(jìn)一步得到提升。
互聯(lián)網(wǎng)金融包括哪些方面？
今年的互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇以“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展”為議題，期間清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告(2015)》。五道口金融學(xué)院研究成果的政策價值歷來很高，因此本報告基本可看做是對互聯(lián)網(wǎng)金融的定調(diào)。
在《全球互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式報告(2015)》中，互聯(lián)網(wǎng)金融被劃分為四個大類、14個子類：
1. 傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化。包含三個子類：互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)券商和互聯(lián)網(wǎng)保險。
2. 全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。包含四個子類：互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)小額商業(yè)貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。
3. 基于互聯(lián)網(wǎng)平臺開展金融業(yè)務(wù)。包括兩個子類：P2P和眾籌。
4. 互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。包括五個子類：在線投資社交、金融產(chǎn)品搜索、個人財務(wù)管理、在線金融教育和個人信用管理。
互聯(lián)網(wǎng)金融何以能迅速發(fā)展？
在中國，小微企業(yè)約占全國企業(yè)的90%，但卻一直面臨貸款難的問題。銀行是關(guān)注規(guī)模的行業(yè)，對于很多個人和小微企業(yè)的貸款需求，銀行往往因為風(fēng)險與成本的顧慮而不愿涉足。而p2p則聚焦于這部分“未被滿足的需求”，這是一種典型的普惠金融。
傳統(tǒng)金融企業(yè)需要解決高渠道成本問題，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則具備成本優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融能降低交易成本。其一，p2p無須大量銀行網(wǎng)點和人員，可以實現(xiàn)成本的極大降低；其二，信息是金融的本質(zhì)，而p2p可以通過互聯(lián)網(wǎng)的手段獲取信息，大大降低信息獲取成本。例如Lending Club開發(fā)了一個LendingMatch系統(tǒng)，能幫助用戶迅速發(fā)現(xiàn)原本不知道的關(guān)系（校友、同學(xué)、老同事等等），使他們在有信任基礎(chǔ)的人群中借貸資金。
因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能較好的滿足中小企業(yè)融資難的問題，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板，釋放巨大的生產(chǎn)力。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融因投資門檻低、交易靈活、收益率高等優(yōu)勢，也受到了投資人的歡迎。
互聯(lián)網(wǎng)金融面臨哪些挑戰(zhàn)？
當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，步入新常態(tài)，且去杠桿、去庫存壓力增大，未來金融風(fēng)險上升在所難免。 周小川于2015年11月撰文寫道，“隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L，原來被高速度所掩蓋的一些結(jié)構(gòu)性矛盾和體制性問題逐漸暴露出來。切實防范和化解金融風(fēng)險是未來五年的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)！”
在金融風(fēng)險釋放的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融將首當(dāng)其沖?；ヂ?lián)網(wǎng)金融異軍突起的同時，也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。在所有因素都在利好互聯(lián)網(wǎng)金融的情況下，不單是互聯(lián)網(wǎng)巨頭、各路資本競相爭食互聯(lián)網(wǎng)金融這塊大蛋糕，甚至一些完全不具備資質(zhì)的企業(yè)或個人也紛紛涌入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。這就帶來一個不可避免的問題，監(jiān)管缺失下，業(yè)務(wù)邊界不明，行業(yè)魚龍混雜，風(fēng)險也就應(yīng)運而生，讓這個快速發(fā)展的行業(yè)也蒙上了一層陰影。
隨著官方最高規(guī)格互聯(lián)網(wǎng)會議對互聯(lián)網(wǎng)金融的正式定名、定義、定位，整個行業(yè)的發(fā)展空間和發(fā)展“天花板”都逐步清晰地展現(xiàn)出來。如何在若隱若現(xiàn)的紅線之間取得增速與安全的均衡，將是創(chuàng)業(yè)者和從業(yè)者今后一段時間面臨的最大挑戰(zhàn)。