看上高達(dá)20-30%的投資回報(bào) 曾先生落入P2P網(wǎng)貸騙局
72歲的曾先生是廣東省廣州市的一名退休干部，2000年開始，退休賦閑的他就開始熱衷于各種投資，但是經(jīng)過幾次實(shí)踐之后，曾先生感到無論是哪種投資項(xiàng)目，都沒有理想的回報(bào)。一次偶然的機(jī)會(huì)，曾先生了解到一個(gè)新興的投資項(xiàng)目—P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
投資人 曾先生：號(hào)稱利潤都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣稱隨便任何時(shí)候提款。
面對(duì)高額回報(bào)誘惑，曾先生專門參加了2014年廣州投資理財(cái)金融博覽會(huì)，在那里，他結(jié)識(shí)了一個(gè)名叫“中大財(cái)富”的網(wǎng)貸平臺(tái)。在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，他決定現(xiàn)場(chǎng)開戶投資，令他心動(dòng)的原因，是中大財(cái)富的宣傳和各種榮譽(yù)證書。
投資人 曾先生：總之在各個(gè)展位，能夠跟它相比的，比它更好的也是寥寥無幾，
廣州金博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)上中大財(cái)富的參展商位
這是2014年6月，廣州金博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)上中大財(cái)富的參展展位，通過現(xiàn)場(chǎng)資料不難看出，中大財(cái)富的展位門庭若市，前來咨詢的投資者絡(luò)繹不絕，無論是工作人員的穿著還是企業(yè)宣傳展示，都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好，就連中大財(cái)富的網(wǎng)站也制作得讓人十分青睞。
投資人 曾先生：（它的網(wǎng)站）你譬如說像他們最重要的，大家最關(guān)心的，已撮合者融資多少，你比如三億五千多萬，那你這些數(shù)字，為投資者賺取的收益，一千多萬！
中大財(cái)富網(wǎng)頁上顯示的為投資者賺取的收益數(shù)據(jù)
隨著信任的加深，中大財(cái)富成為了曾先生心目中網(wǎng)貸圈的“高大上”，他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2014年6月第一筆投資的1000元錢，逐漸增加到11月份的50000萬元。歷經(jīng)5個(gè)月的時(shí)間，先后投資了89000多元，而這些投資也很快就有了回報(bào)。
投資人 曾先生：累計(jì)提現(xiàn)我提了9000多塊錢，原來錢前前后后提過。你比如說2015年2月1日，就有一單在回收這個(gè)利益，這是利息，這一單這個(gè)也是利息。
本以為這樣的回報(bào)可以穩(wěn)定持續(xù)，然而令曾先生怎么也想不到的是，好景不長，從2015年年初開始，中大財(cái)富就陸續(xù)以“延遲提現(xiàn)、限制日提現(xiàn)金額度”等各種理由拖延支付本金和利息，最后不僅連公司承諾的20%多的利息沒有了，甚至連本金也不能返還。
商鋪資料被盜 店主莫名其妙欠下巨額債務(wù)
中大財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)所承諾的投資年化收益率高達(dá)22.4%，這個(gè)數(shù)字在眾多p2p網(wǎng)貸平臺(tái)中可以說是非常吸引人。然而令曾先生和很多投資人沒想到的是，僅僅獲得幾千元的利息之后，網(wǎng)站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那么眾多的投資者是不是被中大財(cái)富騙了呢？他們的錢能追回來嗎？廣州市警方也開始關(guān)注到了這一事件。
天河區(qū)作為廣州市經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的區(qū)域，P2P網(wǎng)貸等網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)的注冊(cè)數(shù)量不斷增加。為了防范新型經(jīng)濟(jì)犯罪，天河區(qū)警方提前掌握了轄區(qū)內(nèi)31家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名單和注冊(cè)信息。
廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì) 副大隊(duì)長 禹超：我們對(duì)他這個(gè)人員信息研判以后，發(fā)現(xiàn)他存在著一些擔(dān)保公司和平臺(tái)公司實(shí)際的控制人是一伙人。
發(fā)現(xiàn)這個(gè)線索后，警方開始在中大財(cái)富的網(wǎng)站上繼續(xù)搜尋企業(yè)的蛛絲馬跡。
廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì) 副大隊(duì)長 禹超：我們從這個(gè)平臺(tái)上看，這里，上面這些你看看，它這個(gè)呢，表面上設(shè)計(jì)的都是很好的，包括法律部門機(jī)構(gòu)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，合作銀行，這個(gè)合作銀行就是所謂的監(jiān)管帳戶，正常的話，標(biāo)全部要經(jīng)過銀行機(jī)構(gòu)的帳戶，那這個(gè)我們通過這些銀行都可以發(fā)現(xiàn)到，根本沒有和這些銀行合作。
警方根據(jù)種種跡象懷疑，這個(gè)名叫中大財(cái)富的網(wǎng)貸平臺(tái)很有可能進(jìn)行了非法集資和詐騙活動(dòng)，
中大財(cái)富網(wǎng)站上顯示的“借款人”抵押的A048號(hào)商鋪 實(shí)際并無抵押借款
按照中大財(cái)富網(wǎng)站上公開的標(biāo)的顯示，這個(gè)華鎣紡織品市場(chǎng)的A048號(hào)商鋪在2014年2月申請(qǐng)過一筆60萬元的貸款，借款時(shí)間為一個(gè)月，借貸的抵押物是該店的60萬元布匹和40萬元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃澤明。但黃澤明說自己根本沒有進(jìn)行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店鋪的店主叫張誠，不僅人名對(duì)不上，就連營業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個(gè)例，僅這家布匹市場(chǎng)里，警方發(fā)現(xiàn)竟然就有60多個(gè)店鋪資料被盜改冒用，在自己不知情的情況下，莫名其妙地欠下了不少債務(wù)。
警方在實(shí)體商鋪進(jìn)行調(diào)查
按照國家法律規(guī)定，單位非集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。通過摸底調(diào)查，中大財(cái)富涉嫌虛假投標(biāo)的金額已經(jīng)達(dá)到2000萬元，可以斷定，中大財(cái)富確實(shí)存在非法集資等犯罪行為。經(jīng)過一系列縝密偵查，警方?jīng)Q定對(duì)中大財(cái)富實(shí)際控制人甘宇兵和其他主要管理者實(shí)施抓捕，同時(shí)封鎖了中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)后臺(tái)數(shù)據(jù)庫。在甘宇兵的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。
中大財(cái)富網(wǎng)站辦公室內(nèi)發(fā)現(xiàn)的虛假合同
收網(wǎng)行動(dòng)中的發(fā)現(xiàn)也印證了警方摸排時(shí)的推測(cè)，中大財(cái)富制作虛標(biāo)假標(biāo)罪證最終得到落實(shí)。由于對(duì)公司主要管理人員實(shí)行了一網(wǎng)打盡，讓犯罪嫌疑人沒有機(jī)會(huì)關(guān)閉公司后臺(tái)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據(jù)得以完整保存，在看到這份記錄之后，警方更加驚訝的發(fā)現(xiàn)，這起案件涉及的人員之多、地域之廣遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了當(dāng)初的預(yù)想。中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上注冊(cè)的用戶，已經(jīng)達(dá)到了10003個(gè)。
中大財(cái)富平臺(tái)上的注冊(cè)用戶已經(jīng)達(dá)到10003個(gè)
廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì) 副中隊(duì)長 劉超：他對(duì)整個(gè)社會(huì)面造成一個(gè)很大的影響，第一個(gè)就是涉案的人比較多，第二個(gè)就是人員的層次結(jié)構(gòu)也各方面都有，有老有少，有其他少數(shù)民族，還有我們港澳同胞，涉及的面比較廣。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存法律和監(jiān)管 投資者應(yīng)理性對(duì)待
2007年國外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式引入中國以來，國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)蓬勃發(fā)展，從2013年開始，風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，到2014年，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉或跑路風(fēng)潮比以往來得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那么這些網(wǎng)貸公司究竟是怎樣成立的呢？
甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大財(cái)富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重廣州布業(yè)生意，不惜以高額利息融資收購了一家紡織城布匹市場(chǎng)，也正因如此，他掌握了紡織城200多家商戶的個(gè)人身份信息、工商營業(yè)執(zhí)照等資料。
犯罪嫌疑人 甘宇兵：我是做這個(gè)商業(yè)物業(yè)管理的，也同時(shí)開發(fā)了一些項(xiàng)目，包括娛樂，休閑和這個(gè)（布匹）商鋪的招商這一塊的東西的投資，也同時(shí)前期設(shè)置了金融投資，就是做民間的一種借貸公司。
2015年，甘宇兵運(yùn)營成立中大財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)，初衷是為布匹市場(chǎng)的經(jīng)營者解決融資難問題。起初，平臺(tái)運(yùn)營還算正規(guī)，投資人往往能按期得到本息還款，但是在中大財(cái)富發(fā)展壯大的同時(shí)，甘宇兵在另外一些投資上卻欠下了天文數(shù)字，他本人也早就因債臺(tái)高筑而四處借債。
犯罪嫌疑人 甘宇兵：由于投資某個(gè)項(xiàng)目，需要幾個(gè)億的資金，我自己只有一兩個(gè)億，同時(shí)我又向民間借貸了六千萬左右。
一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的資金利益逐漸豐厚，面對(duì)嚴(yán)重傾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假標(biāo)的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。
中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)偽造的虛假標(biāo)的
警方調(diào)查顯示，自2014年5月起，中大財(cái)富P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)通過發(fā)布虛假“標(biāo)的”向社會(huì)公開“約標(biāo)”3.56億元，實(shí)際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發(fā)，近5000名投資人約6800萬元資金未能還本付息。
據(jù)統(tǒng)計(jì)近兩年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在國內(nèi)迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以高息為誘餌，對(duì)外發(fā)布含有虛假借款人及借款用途的貸款信息。
警方提醒；其一P2P公司如果說是有實(shí)有資金注冊(cè)的，而且注冊(cè)金額比較大，基本上還是可靠的；其二如果利息10%—15%的回報(bào)尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就要考慮是否是個(gè)陷阱；另外由于目前尚未出臺(tái)針對(duì)p2p網(wǎng)貸的相關(guān)法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)把資金寄托給正規(guī)機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管。因此，投資者不要一味追求高息回報(bào)，應(yīng)當(dāng)理性投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
P2P網(wǎng)管 監(jiān)管政策存空白
作為一種新的投資手段，p2p網(wǎng)貸與傳統(tǒng)的銀行存款、信托、理財(cái)產(chǎn)品相比有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，出現(xiàn)問題也是最多的。不少網(wǎng)貸平臺(tái)不僅沒有第三方資金管理平臺(tái)，還可以隨意動(dòng)用投資人的資金。一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)平臺(tái)的老總自己從平臺(tái)借款幾千萬，用于企業(yè)經(jīng)營，達(dá)到自借自用，風(fēng)險(xiǎn)無人控制也無人承擔(dān)，其背后隱藏著巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)只能落在投資人的頭上，這也是不少平臺(tái)出現(xiàn)跑路的原因。目前，社會(huì)對(duì)這樣的創(chuàng)新金融在有全新認(rèn)識(shí)的同時(shí)，也要求相關(guān)部門對(duì)p2p行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，以保護(hù)投資者的投資安全，這對(duì)于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)維護(hù)國家金融穩(wěn)定至關(guān)重要。