北京商報(bào)訊（記者 葉樂 岳品瑜）大象轉(zhuǎn)身屢摔跟頭。“宇宙第一大行”工行高調(diào)宣布進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)間不過半月，就收到了證監(jiān)會(huì)開出的限期整改罰單。今年1月，該行第三方存管系統(tǒng)出現(xiàn)故障，48.8億元的銀證轉(zhuǎn)賬受到影響。而事實(shí)上，該行在去年7月就曾出現(xiàn)過相似的“事故”。
自去年下半年開始，國(guó)內(nèi)股市擺脫了過去七年的熊市，再次顯露牛市風(fēng)采，四季度時(shí)，一系列政策令股市氛圍迅速炒熱，吸引眾多股民跑步入市。但在今年的首個(gè)交易日，工行的第三方托管系統(tǒng)卻出現(xiàn)異常，影響了90家證券公司的54709名客戶、48.8億元的銀證轉(zhuǎn)賬操作，造成部分投資者無法資金轉(zhuǎn)賬，無法完成第三方存管簽約以及變更銀行結(jié)算賬戶等。而在事發(fā)后，工行未將全部“銀轉(zhuǎn)證”交易當(dāng)日沖正數(shù)據(jù)發(fā)送給證券公司，導(dǎo)致9家證券公司出現(xiàn)客戶資金賬戶匯總余額虛增共計(jì)1237萬元的情況。
根據(jù)證監(jiān)會(huì)要求，工行需在4月30日前予以改正，完善技術(shù)系統(tǒng)，規(guī)范應(yīng)急處理，杜絕此類問題再次發(fā)生，同時(shí)應(yīng)當(dāng)在5月10日前向證監(jiān)會(huì)提交書面報(bào)告，證監(jiān)會(huì)將組織檢查驗(yàn)收。對(duì)于這一事件，北京商報(bào)記者曾聯(lián)系工行總行相關(guān)負(fù)責(zé)人，但該負(fù)責(zé)人表示，目前工行并沒有回應(yīng)。而對(duì)于故障原因、事件處理、改進(jìn)、客戶賠償?shù)葐栴}，該人士均未回答。
事實(shí)上，銀證轉(zhuǎn)賬是非常常見的電子銀行業(yè)務(wù)，每個(gè)股民都需要用到。但就在這么一個(gè)常規(guī)業(yè)務(wù)上，工行卻屢摔跟頭。早在去年7月16日，該行就出現(xiàn)過因“網(wǎng)絡(luò)設(shè)備發(fā)生硬件故障”而導(dǎo)致銀證系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬失敗的問題，涉及到2000多名投資者、80多家證券公司，金額約9000萬元。在賠償方面，工行認(rèn)為故障沒有對(duì)投資者和證券公司造成資金損失。當(dāng)時(shí)，工行還曾表示，會(huì)防止此類事件再次發(fā)生，對(duì)相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行了全面自查，排查了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，后續(xù)還將定期組織與證券公司共同參加的聯(lián)動(dòng)應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。但時(shí)隔半年，類似的黑天鵝事件卻再次砸中工行，涉及金額、投資者人數(shù)均成倍增長(zhǎng)。
對(duì)此，證券業(yè)內(nèi)人士表示，目前運(yùn)行的三方存管系統(tǒng)多數(shù)是2007年開始投入運(yùn)轉(zhuǎn)的，銀行的系統(tǒng)和軟件只進(jìn)行了小修小補(bǔ)，沒有大的升級(jí)換代，在此前也曾出現(xiàn)過個(gè)別地區(qū)、個(gè)別券商的銀證轉(zhuǎn)賬問題，但如此大范圍的交易故障很罕見。
英大證券研究所所長(zhǎng)李大霄(微博)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，如果是技術(shù)問題，銀行與證券公司加強(qiáng)合作積極改進(jìn)就能杜絕，但如果是態(tài)度問題就需要相關(guān)銀行予以重視，讓資金流通更加順暢、安全，保障客戶的權(quán)益應(yīng)放在首位。
更加耐人尋味的是，工行此前剛剛高調(diào)推出e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，該行董事長(zhǎng)姜建清曾表示，工行擁有先進(jìn)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和歷經(jīng)15年打造的電子銀行服務(wù)運(yùn)營(yíng)體系、豐富的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、海量的信息數(shù)據(jù)等，這都是工行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)所在。
在分析人士看來，“大象轉(zhuǎn)身卻遇腳下拌蒜”是個(gè)警示。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟表示，商業(yè)銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢(shì)所趨，但在轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)該掌握好節(jié)奏，不要盲目推進(jìn)。如今金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新速度很快，容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制、人力跟不上的情況，尤其是像工行這樣客戶規(guī)模龐大的大型銀行，一旦出現(xiàn)問題波及范圍很廣。