進入P2P網(wǎng)貸的“洗牌年”,上海拍拍貸金融信息服務有限公司(下稱拍拍貸)成為目前為數(shù)不多的完成C輪融資的平臺。
拍拍貸CEO張俊3月24日告訴騰訊財經(jīng),平臺C輪融資已在春節(jié)前夕完畢,“融資金額比較高,但目前還不方便透露。”據(jù)悉,此輪融資由君聯(lián)資本領投,香港珠寶企業(yè)周大福跟投,融資金額遠超B輪。
作為國內(nèi)首家P2P網(wǎng)貸平臺,早在2014年4月,拍拍貸就獲得來自紅杉資本、光速安振和諾亞財富的B輪投資,拍拍貸公布的融資金融為5000萬美元。
同一天,拍拍貸還發(fā)布了其核心風控系統(tǒng)——基于大數(shù)據(jù)的“魔鏡風控系統(tǒng)”。據(jù)張俊介紹,其大數(shù)據(jù)模型是拍拍貸依托600萬在線用戶、積累近40億條數(shù)據(jù)而成。
張俊去年在接受騰訊財經(jīng)采訪時曾透露,拍拍貸前后花了500萬美元,七八十位技術人員持續(xù)投入了三年,來建立起自身信用識別的風控模型,這在網(wǎng)貸平臺中并不多見。
基于大數(shù)據(jù)模型,“魔鏡”可以針對每一筆借款給出一個相應的風險評級,以反映對逾期率的預測。最后系統(tǒng)再依據(jù)風險評級形成風險定價,來保證收益和風險相匹配。風險評級分為A到F六個等級,風險依次上升,例如A級的目標逾期率小于0.5%,F(xiàn)級則大于8%。
拍拍貸風險總監(jiān)顧鳴認為,相較于傳統(tǒng)金融,互聯(lián)網(wǎng)金融P2P在風險管理上雖然要面臨缺乏央行征信、信貸數(shù)據(jù)有限,以及政策不確定性的挑戰(zhàn),但互聯(lián)網(wǎng)更大的機遇在于數(shù)據(jù)、技術,和它們的可拓展性。
據(jù)他介紹,風險預測可拆分成還款能力和還款意愿兩部分,他們的做法是:通過個人財務實力看還款能力;通過多渠道多維度看還款意愿,維度包括黑名單、網(wǎng)絡行為、還款記錄、搜索引擎、各類認證、社交關系和消費數(shù)據(jù)等等。其中大部分數(shù)據(jù)是通過跟第三方數(shù)據(jù)合作商合作,以及在用戶授權(quán)之下獲得。
張俊透露,拍拍貸未來或?qū)㈤_放第三方征信接口,甚至輸出各類征信產(chǎn)品。“魔鏡風控系統(tǒng)”目前也在申請國家專利。