2月2日，騰訊財經(jīng)從保監(jiān)會獲悉，保監(jiān)會于近日引發(fā)了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》。這意味著，相互保險組織獲得監(jiān)管層放行，保險覆蓋范圍將隨之擴大。
相互保險（mutual insurance），指具有相同風險保障需求的投保人，為自己辦理保險的經(jīng)濟活動，投保人同時兼有管理保費的身份。在遇到風險損害時，則從全體投保人所繳納保費中抽取相應資金，進行風險賠付。保監(jiān)會介紹，在國際上，相互保險主要在農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風險保障方面得到廣泛應用。
這一制度的施行與日前發(fā)布的中央一號文件精神相契合。保監(jiān)會介紹，相互保險有利于創(chuàng)新農(nóng)村基層社會管理方式，提升農(nóng)村社會管理效率。發(fā)展相互保險可以通過經(jīng)濟利益給廣大農(nóng)民搭建一個自我管理的平臺，創(chuàng)新基層社會管理方式，提升農(nóng)村社會管理效率，化解農(nóng)村社會矛盾和風險。
保監(jiān)會有關部門負責人表示，相互保險組織沒有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險人之間的利益沖突。從國際上看，相互保險組織具有以下三個獨特優(yōu)勢：一是投保人和保險人利益一致，能夠較好地實現(xiàn)以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險人不當經(jīng)營和被保險人欺詐所導致的道德風險。二是展業(yè)費用較低，核災定損準確度較高，可以有效降低經(jīng)營成本，為會員提供更經(jīng)濟的保險服務。三是由于沒有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險人長期利益的險種。
根據(jù)《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，保監(jiān)會將相互保險組織分為三大類：首先是一般相互保險組織，定位于按照公司化運作、在較大區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務的大型組織；其次為專業(yè)性相互保險組織，定位于在特定行業(yè)或特定風險領域開展單一相互保險業(yè)務的專業(yè)相互組織；第三類是區(qū)域性相互保險組織，定位于為地市級以下特定區(qū)域范圍內(nèi)的居民提供專業(yè)保險服務的相互保險組織。
在這三大類相互保險組織中，一般相互保險組織準入條件最高，需滿足“有不低于1億元人民幣的初始運營資金”，以及“有不低于500個初始會員”等條件。而對于后兩類相互保險組織，需要滿足“有不低于1000萬元初始運營資金”和“有不低于100個初始會員”等條件。
保監(jiān)會表示，《試行辦法》發(fā)布后，將推動相互保險的規(guī)范健康發(fā)展。據(jù)國際相互合作保險組織聯(lián)盟統(tǒng)計，2013年全球相互保險保費收入達1.23萬億美元，占全球保險市場的26.7%，覆蓋人群8.25億人，相互保險組織總資產(chǎn)超過7.8萬億美元。